Ответственность по кредиту (+)

Собственно не знаю насколько правильно, что вопрос занесла в данную категорию но, тем не менее, рассчитываю на квалифицированную помощь, а точнее справку.
От департамента взыскания ЗАО «Банк Русский стандарт» пришла досудебная претензия, на имя заёмщика, который в сфере последних событий не состоянии выплачивать кредит (разорился).
Ещё в декабре 2008г, заемщик сам попросил, чтобы банк подал в суд на взыскании долга, чтобы зафиксировать сумму долга, и она не росла, как на «дрожжах», потому как начисляют штраф на сумму задолженности 0,2% (сумма получается фантастическая).
На данный момент сумма долга перед банком получилась на 42% больше, чем в своё время брал заёмщик, несмотря на то, что основная сумма долга, заёмщиком на декабрь месяц (2008г), была погашена на 80% от основного долга.
На данный же момент получено письмо на четырех листах, на которых перечислены главы кодексов, и выписки некоторых статей:
- ст. 139 ГПК РФ;
- ст. 34 Семейного Кодекса РФ;
- п.3 ст. 256 ГК РФ;
- ст. 39 Семейного Кодекса РФ;
- п.5 ст. 15 ФЗ РФ;
- п.п 5 п. 6.1 раздела 6., п 15 ч.1 ст 64 ФЗ РФ;
- ст. 177 УК РФ;
- ст. 159 УК РФ;
- ст. 165 УК РФ.
И дальше ст. 88, 98 ГПК РФ; ст. 68 ФЗ…….
Звонить в департамент не имеет никакого смысла потому, как собеседник по ту сторону телефона, категорично заявляет, что место в тюрьме для заемщика уже есть, что квартиру муниципальную у него отберут, и малолетних детей выпишут… и т.д……..
Каким образом следует вести себя заёмщику, неужели не существует никакой альтернативы? Ведь на момент взятия кредита заемщик три года назад и предположить не мог, что наступят такие времена. Он не отказывается платить, но и погасить полную сумму задолженности в одночасье не в состоянии.
Как же правильно поступить в создавшейся ситуации????
Успокоить я не могу, потому что в данном случае человеку нужны не мои утешительные слова, а конкретный совет, а у меня его к сожалению нет????
В силу того, что город маленький, знающих юристов и адвокатов нет…….
Заранее спасибо.