Подскажите пожалуйста, от чего зависит доходность кредитного портфеля банка и как она рассчитывается?

Я думаю, что доходность кредитного портфеля зависит от объема кредитования и от прцентной ставки по кредитам. А от чего тогда зависит процентная ставка? Может от вида кредита, срока кредитного договора, формы кредитования, спроса на кредит? ..
Дайте по возможности полный ответ, Спасибо!!!