есть много вариантов зачем придумали ипотеку. самый интересный этот: поднять цены на квартиры.
реальный объем продаваемых квартир не изменился что до ипотеки, что после ибо после запуска системы ипотечного кредитования так же быстренько (ну вы, наверно все помните) поднялись цены на квартиры, то есть позволить себе хату могут всё те же слои населения, но теперь с них еще дерут бабло за возможность кредитоваться

Идея ипотеки состоит в том, что залогом по кредиту является недвижимость, за счет чего у банка гораздо меньше риски (вероятность того, что он не сможет вернуть свои деньги). То есть, при прочих равных условиях, банк имеет возможность предложить вам кредит под меньшие проценты, а вы имеете возможность купить жилье не собирая достаточно большую сумму, переплатив при этом не слишком много.

Однако в России на все это наложилась весьма высокая инфляция (а ставка по кредиту с ней связана), а также общая нестабильность и неопределенность, к тому же все это осложняется высокой стоимостью жилья.
В результате, несмотря на громкие заявления чиновников, чтобы брать сейчас ипотечный кредит нужно быть очень смелым человеком. Реально ипотека заработает тогда, когда наступит более или менее стабильное время и снизятся процентные ставки.