Открытию счета предшествует встреча клиента с банкиром. Встреча может происходить, как в банке, так и на другой территории. Также существует возможность, что банкир приедет в страну, где находится клиент. Срок ожидания в таком случае варьируется в зависимости от размера вклада и составляет от нескольких дней до одного месяца. Основной задачей банкира является получение наиболее полной информации о своем будущем клиенте и создание так называемого «profile». Клиент предоставляет все необходимые документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств, а также заполняет все необходимые бумаги для открытия счета.

Борьба с организованной преступностью и «отмыванием» денег – одна из главных задач швейцарских банков. На практике, в интересы швейцарских банков отнюдь не входят прием и хранение преступно нажитых средств: они не нуждаются в прибыли от клиентов, действия которых нарушают законодательство их страны. Действуя по указанию швейцарских властей, банки уже несколько лет назад активно включились в борьбу с «отмыванием» денег. Швейцарцы разработали целый ряд защитных механизмов, действующих в рамках законодательных норм и постановлений. Они реализовали на своей территории множество превентивных и репрессивных мероприятий, направленных против «отмывания» денег. Это современные и универсальные механизмы активизации весьма эффективных процедур, как на уровне самих банков, так и на международном уровне.

Процедура проверки происхождения денежных средств носит название «due diligence» и является решающим фактором при открытии банковского счета клиенту. Банк не выступает в роли дознавателя, но будет признателен за любую информацию, подтверждающую легальность происхождения средств клиента. Обычно клиенту задаются вопросы о его работе, компании, семье, супругах, детях, политической активности. Приветствуются документы, подтверждающие реальный доход, размер бизнеса или свидетельства о получении наследства и т.п. Далее следует проверка всех полученных данных специальным отделом банка, по результатам которой, дается либо согласие, либо отказ в открытии счета. Данная процедура может занимать от двух недель до одного месяца. Решающую роль при открытии банковского счета новому клиенту может играть рекомендация уже существующего клиента банка.

После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств. Копия договора может быть предоставлена, но обычно это не делается по причине соблюдения конфиденциальности. Клиент заранее обговаривает с банкиром размер перечисляемой суммы. Если фактический перевод существенно превышает оговоренный размер, то возможна дополнительная проверка банком «чистоты» денежных средств. Швейцарские банки очень аккуратны и предпочитают не иметь дела с наличными. Хотя в исключительных случаях возможно внесение на счет и наличных денег. Например, в случаях, когда клиент получает наличными выручку от продажи недвижимости и т.п. Существует также негласное правило, что банкир встречается со своим клиентом, как минимум, раз в году, чтобы обсудить лично все вопросы управления счетом, проинформировать о новых продуктах и услугах, выполнить поручения клиента.

Примеры из жизни
Случай I:Московский бизнесмен, владелец собственной компании, желает открыть счет на свое имя в швейцарском частном банке XYZ. При личной встрече банкира интересуют паспорт, документы на компанию, рабочий