Это таблица расчета кредита равными долями при проц. ставке, равной 12 процентов, обратите внимание на общую сумму платежей:

Сумма кредита 100 000,00
Общая сумма платежей 222 268,50
Эффективная ставка вознаграждения 12,9

График погашения

Дата погашения Остаток осн долга Погашение вознаграждения Погашение основного долга Платеж общ.
22.11.2007 100 000,00 1 033,33 416,67 1 450,00
22.12.2007 99 583,33 995,83 416,67 1 412,50

И так далее. (Срок — 20 лет)

Это таблица расчета кредита аннуитетными платежами при проц. ставке, равной 12 процентов, обратите внимание на общую сумму платежей:

Общая сумма платежей 267222,32 (она гораздо суммы платежей равн долями)
Эффективная ставка вознаграждения — 12.9 процентов

Дата погашения Остаток осн долга Погашение вознаграждения Погашение основного долга Платеж общ.
22.11.2007 100 000,00 1 033,33 80,13 1 113,46
22.12.2007 99 919,87 999,20 114,26 1 113,46

И так далее.

Из таблиц видно, что при аннуитете основной долг увеличивается, уменьшаются проценты
При равных долях уменьшаются проценты, неизменная сумма ОД.
Также общий ежемесячный платеж (ОД +проценты) при аннуитете — меньше на 337 долларов, чем при платеже равными долями. Если вы готовы погасить кредит через год-два, зарплата у вас хорошая, выбирайте кредит равными долями. Если на долгий срок — придется брать аннуитет. Но посмотрите, какая итоговая сумма платежей в обоих случаях. Разница большая.
Если вы решили частично досрочно погаситься, выбирайте гашение с уменьшением срока платежа, сумму платежа оставляйте неизменной, потому что при таком гашении сильно уменьшается задолженность банку, чем при досрочном гашении с уменьшением ежемесячного взноса. Все зависит от Ваших возможностей.
Второая сторона. Попробуйте обратиться к опытному риэлтору, который является ипотечным брокером в нескольких банках. Такие риэлторы тесно связаны с сотрудниками банка, и могут подсказать сразу плюсы и минусы того или иного банка, сказать какие нужны документы, как долго будет оформление (реальные сроки) Он вам и квартиру подберет и в банк отведет.

Вообще надо обойти все банки где вам могут дать кредит на ипотеку. Исследовать рынок, потом принимать решение.

ОТВЕЧАЮ НАПИСАВШЕМУ НИЖЕ — ПОЧЕМУ АКЦЕНТИРУЕТЕ ВНИМАНИЕ НА ПЕРВОНАЧАЛЬНОМ ВЗНОСЕ?? Я ДАЮ ОБЩУЮ КАРТИНУ. И ПОТОМ, КАЖДЫЙ БАНК СТАВИТ СВОИ УСЛОВИЯ. ПОВТОРЯЮСЬ — НАДО ОБОЙТИ ВСЕ БАНКИ И ПОПРОСИТЬ ПРЕДЛАГАЕМУЮ ТАБЛИЦУ ПОГАШЕНИЯ.

ПРИМЕР — У МЕНЯ ЕСТЬ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС, НО Я ХОЧУ КУПИТЬ НЕ 1, А 2 КВАРТИРЫ

СУММУ В РАЗМЕРЕ 30 000 МОГУ ОТДАТЬ В ВИДЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. НО МНЕ ХОЧЕТСЯ ЕЩЕ ВЛОЖИТЬСЯ И В СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛЬЕ. СО СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ, ВЛОЖИВ 30 000 ДОЛЛАРОВ С НУЛЯ, ЧЕРЕЗ ГОД, ПРОДАВ ЭТУ ЖЕ КВАРТИРУ, Я ПОЛУЧУ 60 000 ДОЛЛАРОВ США.

В ИТОГЕ, ПОЛУЧИВ В КРЕДИТ 100 000 ДОЛЛАРОВ США, Я ПОКУПАЮ КВАРТИРУ ГОТОВУЮ, СДАЮ В АРЕНДУ, ЖИВУ У РОДИТЕЛЕЙ, КВАРТИРА САМА СЕБЯ ОКУПАЕТ, А 30 000, ВЛОЖЕННЫЕ ЕЩЕ В ОДНУ КВАРТИРУ, ДАДУТ ЧИСТЫЙ ДОХОД ЧЕРЕЗ ГОД В РАЗМЕРЕ 30 000 ДОЛЛАРОВ. ЧЕРЕЗ ГОД Я ЧАСТИЧНО ДОСРОЧНО ПОГАШУ ПЕРВЫЙ КРЕДИТ НА СУММУ 60 000 ДОЛЛАРОВ США, В КРЕДИТЕ ОСТАНЕТСЯ 40 000 ДОЛЛАРОВ США. ПОТОМ Я ЕЕ БУДУ СДАВАТЬ В АРЕНДУ 2,5 ГОДА. В ИТОГЕ, ЧЕРЕЗ 3,5 ГОДА Я ПОЛУЧАЮ ЧИСТУЮ КВАРТИРУ БЕЗ КРЕДИТА.

А ВАШ КРЕДИТ С ПЕРВОНАЧАЛЬНЫМ ВЗНОСОМ НА 1 КВАРТИРУ БУДЕТ СЕБЯ ОКУПАТЬ ЛЕТ 7-10.

УОТ ТАК.