почему ставка по вкладам меньше инфляции

Зато по кредитам больше. В банках не дураки сидят.

Потому что банковская система создана для того чтобы выжать все соки из вкладчиков, иначе они не будут получать сверхприбылей.
Есть два варианта
1. Вкладывать в драг металлы.
2. Вкладывать в бизнес. У меня есть хорошая тема.

Банк финансовый посредник (спекулянт). Покупает дешевле (депозиты), а продает дороже (кредиты). А как по другому заработать? Вот и вся арифметика.

Если иначе банк прогарит.

А чтобы Вам не платить. Вы кого обмануть хотите.